Janvier 2025 - Point de situation
Nouvelle année, nouvelles résolutions ! La mise à jour de ce site en fait partie.
Comment faire un bilan de l’année et demie qui vient de s’écouler depuis le dernier article publié ici ? La chose n’est pas aisée, mais essayons de regarder la situation en face.
En mai 2023, la valeur totale nette de mes actifs s’élevait à 702 494 €. Aujourd’hui, cette même valeur esr de 720 239 €. Pour les plus mauvais en mathématique (je me compte dedans), cela représente un gain de 17 745 €. Certes, je n’ai pas perdu d’argent, mais c’est bien peu pour un portefeuille de cette ampleur. Pourquoi un si faible rendement me demanderez-vous ?
La faute en est à ma trop grande exposition à de l’immobilier en direct. En mai 2023, nous sortions de 2 années de très forte inflation. Les prix de l’immobilier n’en avaient pas encore subi les conséquences. Nous le voyons bien en regardant les valeurs par type d’actif :
- En immobilier : 618 731 € en mai 2023 à 615 854 € aujourd’hui
- Assurance vie : 5 357 € en mai 2023 à 6 424 € aujourd’hui
- Bourse : 47 898 € en mai 2023à 58 149 € aujourd’hui
- Crowdlending : 30 507 € en mai 2023 à 39 811 € aujourd’hui
Tout a augmenté sauf la valeur des biens immobiliers. Et encore, mes versements automatiques sont en pause sur la plupart de mes comptes depuis novembre 2023. L’augmentation de la valorisation affichée ici repose principalement sur la valorisation des marchés ou les remboursements de prêt. Une question en enchainant une autre. Pourquoi avoir arrêté les versements automatiques ?
Novembre 2023 correspond à une refonte du système de facturation chez mon principal client. Non seulement le délai de paiement des factures est passé de 30 jours à 60 jours. Mais de surcroit, de longs retards se sont accumulé sur les premières factures. Au final, j’ai non seulement coupé toutes les sorties d’argent non nécessaires et j’ai même retiré quelques milliers d’euros de mon compte eToro. J’ai modestement relancé ces versements automatiques sur mon PEA et sur le compte titre de ma fille en juillet 2024.
Mon impression est que mes dépenses n’ont pas été maitrisées cette année. Je pense notamment à nos vacances qui ont finalement été plus cher que celle que nous faisons habituellement. Je me note l’importance de bien budgétiser.
En dehors de ça, j’ai enfin ouvert le compte titre de mon entreprise toujours chez XTB qui n’apparait pas ici et, pour cause, il n’est pas encore très alimenté.
Le suivi de mes actifs sur ce site comprend enfin mon PEA-PME. Et une stratégie passive s’est même dégagé. J’ai décidé de suivre le fond Indépendance Europe Small de William Higgons. Au départ, ce PEA-PME devait me servir à investir sur des plateformes de crowdfunding comme par exemple Baltis. Mais les projets éligibles à un tel montage sont trop rare. Par ailleurs, je ne voulais pas reprendre un ETF semblable à ce qu’on peut trouver sur un CTO ou un PEA. Je ne voulais pas non plus d’un ETF suivant un indice pour les petites et moyennes capitalisations où on retrouve les perdants parmi les grandes capitalisations ( ces grandes capitalisations qui redeviennent des moyennes). Pour la première fois, j’ai jeté mon œil sur les fonds pilotés. Ça me parait être l’outil idéal pour ce genre de placement.
Si on se tourne vers le côté macro-économique, entre l’instabilité politique en France et l’élection de Trump et l’atterrissage en douceur de l’inflation qui doit se terminer, il parait encore plus difficile que jamais de prédire quoique ce soit sur l’année qui vient. Pour le moment mon portefeuille me parait plutôt bien résister aux évènements et je reste confiant pour la suite.
Mes objectifs financiers pour cette année sont simples. Tout d’abord, je dois gérer un changement de contrat ou de client en cours d’année. C’est le plus important, car je parle de ma rentrée d’argent la plus importante. Ensuite, je souhaite toujours augmenter mon cashflow mensuel. J’envisage donc me séparer d’un bien immobilier pour rembourser une partie de mes dettes. Enfin, je continue sur ma lancée en m’exposant d’advantages au marché boursier.
Revenus
provenant des plateformes et de l'immobilier
173,55 € ↘ -92,00 %
Valeur
de mes portefeuilles et biens moins les dettes
720239,63 € ↗ 4,00 %
Bourse et plateformes
| Platforme | Valeur au 15/12/2024 | Valeur au 15/01/2025 | Dépots / Retraits | Investi | Gains |
|---|---|---|---|---|---|
| Swaper (€) | 15127,24 | 15344,80 | 0,00 | 10570,00 | 217.56 € |
| Robocash (€) | 14325,35 | 14446,19 | 0,00 | 10580,00 | 120.84 € |
| Mintos (€) | 1357,95 | 1376,20 | 0,00 | 900,00 | 18.25 € |
| PeerBerry (€) | 688,79 | 694,71 | 0,00 | 564,00 | 5.92 € |
| Esketit (€) | 7703,92 | 7776,18 | 0,00 | 6200,00 | 72.26 € |
| Enerfip (€) | 173,47 | 173,29 | 0,00 | 135,00 | -0.18 € |
| eToro ($) | 23744,36 | 21553,83 | 0,00 | 27154,95 | -989.37 $ |
| XTB (€) | 18128,90 | 17955,86 | 0,00 | 15000,00 | -173.04 € |
| PEA Bourse Direct (€) | 17737,37 | 17628,40 | 200,00 | 13220,00 | -308.97 € |
| PEA-PME BForBank (€) | 987,19 | 1011,19 | 0,00 | 1000,00 | 24.00 € |
| Nuances 3D (€) | 4345,80 | 4336,57 | 0,00 | 3760,00 | -9.23 € |
| Millevie Essentielle (€) | 2060,96 | 2087,57 | 33,12 | 2042,07 | -6.51 € |
Crowdlending
Le crowdlending est une machine qui ne s’arrête pas. Certes, il y a eu quelques crédits non remboursés à cause de la guerre en Ukraine. Mais une fois, les plateformes bien choisies, ça tourne et c’est purement passif. Attention, ce n’est aps sans risque. Une fois qu’une plateforme n’a plus de liquidité à cause de X ou Y, vous n’avez plus que vos yeux pour pleurer.
| Platforme | Gain au 15/12/2024 | Gain au 15/01/2025 | Evolution |
|---|---|---|---|
| Swaper (€) | 206,80 | 217,56 | 5,20 % |
| Robocash (€) | 116,77 | 120,84 | 3,49 % |
| Mintos (€) | 14,94 | 18,25 | 22,16 % |
| PeerBerry (€) | 5,56 | 5,92 | 6,47 % |
| Esketit (€) | 61,32 | 72,26 | 17,84 % |
| Enerfip (€) | 0,70 | -0,18 | -125,71 % |
Bourse
En bourse, l’année 2024 est l’année des gains enfin. Après tant de mois, la valeur de mes comptes est supérieure à la somme des montants que j’y ai déposés. C’est eToro qui était le mauvais élève. Mais, depuis que j’ai effectué des retraits sur les copies les moins profitables, le compte se porte mieux et c’est agréable de voir enfin du vert.
En revanche, les cours boursiers sont en pleine turbulence. L’arrivée de Trump n’y est pas pour rien à mon avis, entre les inquiétudes sur l’augmentation des taxes d’importation et sur les visas de travailleurs étrangers.
| Platforme | Gain au 15/12/2024 | Gain au 15/01/2025 | Evolution |
|---|---|---|---|
| eToro ($) | 277,50 | -989,37 | -456,53 % |
| XTB (€) | 173,10 | -173,04 | -199,97 % |
| PEA Bourse Direct (€) | 290,52 | -308,97 | -206,35 % |
| PEA-PME BForBank (€) | 32,76 | 24,00 | -26,74 % |
Assurances vie
Mes assurances vie sont comme les petites sœurs de la bourse. Elles suivent leur grand frère, mais avec moins d’énergie et des parents (du fonds monétaire) qui les sécurisent.
| Platforme | Gain au 15/12/2024 | Gain au 15/01/2025 | Evolution |
|---|---|---|---|
| Nuances 3D (€) | 71,15 | -9,23 | -112,97 % |
| Millevie Essentielle (€) | 30,24 | -6,51 | -121,53 % |
Biens immobiliers
Je me félicite toujours d’avoir revendu un premier bien en novembre 2022. Depuis, les revenus locatifs sont plus réguliers.
| Propriété | Valeur au 15/12/2024 | Valeur au 15/01/2025 | Cashflow |
|---|---|---|---|
| Property #2 | 389712,00 | 398400,00 | 1319,62 |
| Property #3 | 108269,04 | 112094,71 | -185,57 |
| Property #4 | 92585,75 | 105360,13 | 0,00 |
Dans le tableau ci-dessus, j’utilise la notion de “Valeur”, il s’agit en fait de la valeur acquise du bien. C’est à dire que je prends le prix estimé du bien auquel je soustrais le restant dû de mes prêts bancaire. C’est donc un chiffre qui évolue en fonction du prix de l’immobilier et de mes remboursements de crédit.
Fond de sécurité
Franchement, où est mon matelas de sécurité. Je prends conscience de toute son importance trop tard bien évidement. Si mon changement de contrat ou client ne se passe pas bien, je serai dans l’obligation de revendre des partis de mes investissements et ce ne sera peut-être pas au meilleur moment.
| Valeur au 15/12/2024 | Valeur au 15/01/2025 | Dépots / Retraits |
|---|---|---|
| 43,97 | 145,74 | 500 |
Actions à planifier
Voyons reprenons de zéro les actions à suivre :
- Préparer la revente d’un bien immobilier : faire faire des travaux de réparation de faïence de salle de bain. C’est un prérequis nécessaire.
- Petites économies : changer le forfait internet. Bouygues Telecom a sorti un abonnement fibre et uniquement fibre pour gagner 5 € chaque mois
- Petites économies : ajuster les abonnements Netflix et autres abonnements Disney+.
Pas de gros mouvement à effectuer. On prépare juste le terrain.
Comme à chaque fois, n’hésitez pas à jeter un œil sur l’état de mon portfolio actualisé tous les mois.
