Mars 2023 - Point de situation

C’est l’histoire d’un investisseur serein ou en tout cas en train de le devenir. L’inflation galopante était passée au trot, les banques centrales réduisaient les augmentations de taux et les acheteurs étaient de retour sur les places boursières.

Dans le portefeuille de notre investisseur, il y a notamment une ligne qui est remarquable, c’est sa position sur un ETF répliquant l’indice MSCI World. Le PRU de cette position a traversé 2022 dans le négatif, maltraité par la guerre et l’inflation. Et bien, figurez vous que ce PRU est devenu positif le temps d’une journée.

Puis, les nouvelles sont tombées et nous avons tous ressentis des relents de

2008. La banque SVB a fait faillite. Le massacre fut sans appels:

Heureusement pour notre investisseur, toute son épargne ne trouve pas qu’en bourse. Son cashflow immobilier et le fleuve tranquille du crowdlending européen limite la casse en termes de perte.

C’est mon histoire pour ce mois-ci.

Bourse et plateformes

Crowdlending

C’est le 2ᵉ meilleur mois si on regarde les gains et qu’on ne prend pas en compte les bonus. Cependant, le mois dernier les gains s’élevaient à 300 €. Mon attente était donc élevée et les gains de 237 € de ce mois-ci sont finalement décevant.

Je sais, je fais mon enfant gaté. Globalement mes comptes en crowdlending ont un rendement supérieur à 10% et j’ose dire que je suis déçu. Je vous rassure ma déception est toute relative et je reste plus que satisfait de ces placements. C’est comme ça quand on est mal habitué et qu’on nous donne un rendement à 13% un mois pour nous l’enlever le mois suivant.

Bourse

Je n’ai pas grand-chose à ajouter. Les faillites bancaires de la SVB et de la Signature Bank ont eu un impact fort et soudain.

Je suis tout de même optimiste sur la résolution de cette crise. Les dépôts des clients ont trouvé des garanties soit par le rachat par une autre banque, soit par la banque centrale. Je vais donc m’empresser d’acheter des actions BNP sur mon PEA.

Assurances vie

Comme toujours, mes assurances vies suivent la tendance des actions en bourse.

Biens immobiliers

C’est avec satisfaction que je constate mon cashflow positif sur les biens immobiliers loués. Ce n’est pas suffisant pour couvrir les frais de notre résidence principale, mais ça offre tout de même un peu plus de sérénité.

Dans le tableau ci-dessus, j’utilise la notion de “Valeur”, il s’agit en fait de la valeur acquise du bien. C’est à dire que je prends le prix estimé du bien auquel je soustrais le restant dû de mes prêts bancaire. C’est donc un chiffre qui évolue en fonction du prix de l’immobilier et de mes remboursements de crédit.

Fond de sécurité

Mon fond de sécurité n’évolue pas pour le moment. Il faut que je remédie à ça.

Actions à planifier

Je rajoute cette section pour planifier pour m’aider à planifier des actions court terme. Et j’y reviendrai le mois suivant.

• Acheter au plus vite des actions bancaires sur mon PEA (BNP, Crédit Agricole)
• Mettre un virement automatique sur mon fond de sécurité. Ce doit être un pilier à construire avant les investissements et le mien n’est pas suffisant.

Comme à chaque fois, n’hésitez pas à jeter un œil sur l’état de mon portfolio actualisé tous les mois.