Octobre 2022 - Point de situation

Beaucoup d’absence sur ce blog ces derniers mois me direz vous. Bon, déjà, les vacances d’été sont passées et il ne s’agit pas de la période la plus propice à la production de contenu. Mais surtout, ma vie de famille s’est faite chambouler et mes objectifs financiés ont bien changé.

Jusque là, je voulais surtout garder un équilibre entre charges mensuelles et croissance de valeur. La réduction de nos dépenses mensuelles devient mon objectif premier. Je vais effectivement chercher à atteindre une forme de sérénité financière qui doit offrir une liberté dans le choix de nos activités quotidienne que ce soit de l’entrepreunariat ou de la reconversion.

Ces derniers mois, j’ai donc oeuvré pour revendre un de mes biens immobiliers. L’opération doit me permettre de rembourser intégralement le crédit associé à un second bien. Ainsi, nous pourrons complètement profiter des revenus de la location de ce bien. Le cashflow devient positif et permettra, si tout va bien de compenser les remboursements des crédits restant.

Seul bémol, la fiscalité que je n’ai jamais pris le temps d’optimiser et qui va donc augmenter.

Ce mois-ci est donc le dernier où vous verrez apparaitre le “Property #1” dans le tableau correspondant. Et oui, c’était mon premier. A l’époque, je l’avais même acheté en pensant vivre dedans. Au revoir petit appartement. La valeur se retrouvera réparti sur les autres biens ou dans sur d’autres types d’investissement.

Autre grand chantier de ces derniers mois, en tant qu’ingénieur, je me suis senti obligé d’automatiser certaine chose. Le contenu chiffré de cette page est maintenant généré automatiquement par une petite application que je me suis faite. Rien de bien compliqué mais ça dépanne bien.

Je migre mon compte bancaire de la Caisse d’Epargne à Boursorama pour économiser quelques 120 € par an. Si j’avais trouvé le moindre service humain qui valait le coup, je n’aurai peut être pas cherché à les quitter. Mais ils n’ont pas franchement répondu présent quand j’ai eu besoin de crédit ou d’assurance habitation. Même pour la fermeture de mon livret A, je suis passé à l’agence et la seule réponse que j’ai eu était : “il n’y a pas assez de monde aujourd’hui. Repassez un autre jour.”. WTF ! on est sérieux là ! Ils ont vu passer des milliers d’euros sur mon compte et le seul appel que j’ai eu était pour savoir où je faisais mes virements. Je ne connais pas beaucoup les banques “traditionnelles”, mais je ne leur présage pas un grand avenir face à leur concurrent plus moderne s’il n’offre pas plus de proximité humaine.

Le mois prochain, je sortirai également de mon chapeau l’ouverture d’un compte à une nouvelle plateforme de crowdfunding et l’ouverture d’un PEA-PME, mais pas pour de l’investissement en bourse.

Bourse et plateformes

Crowdlending

Alors que le monde de la bourse est dans la tourmente, celui du crowdlending trace son chemin de manière tranquille sans trop se soucier de ce qui se passe autour.

J’exagère, il y a quelques mauvaises nouvelles venir. Tout d’abord, le compte Fast Invest est complètement à l’arret. Il n’y a plus de mise à jour des crédits investis, il n’y a plus de possibilités de retirer ses fonds. Bref, c’est une histoire morte et je peux dire adieu à mes quelques € investis sur cette plateforme. Heureusement, ça ne représente que quelques 60 €. J’avais pris soin de couper assez tot mes virements quand les premières difficultés pour cette société à honorer leurs paiements étaient apparues.

Plus impactant, mais non plus hyper significatif, la guerre en Ukraine met en péril le remboursement de certains crédits liés à ces pays sur Mintos et PeerBerry en particuliers. Cependant, les 2 plateformes ont été plutot réactives et ont vite stoppé l’émission de crédit provenant de ces pays (limitant ainsi des défauts de paiement trop important).

Si on regarde de plus près, on voit une grosse baisse sur Swaper mais il s’agit d’avantage d’un effet de rattrapage qu’autre chose. En effet, le mois dernier, ce n’est pas moins de 105 € qui ont été versé par cette plateforme. Pour moins de 7500 € investis, c’était juste halucinant.

Bourse

La bourse est vraiment le domaine où je regrette de ne pas avoir commencé sérieusement 6 mois plus tôt. En l’état, c’est une catastrophe pour moi. Tous mes comptes sont dans le rouge. Mon CTO XTB avec des actions à dividendes et mon PEA Bourse Direct avec principalement des ETF et quelques actions à dividendes européennes ont resistés tout ce qu’ils pouvaient. Mais les sirènes des chiffres rouges et négatifs les ont appelés eux aussi. eToro, je n’en parle pas, ça fait déjà un moment qu’il est dans cet état.

La guerre, l’inflation, les remontées de taux. L’optimisme des marchées s’est évaporé pour 2022.

Assurances vie

Mes assurances vie sont également exposées au marché des actions et, de fait, subissent le même genre de baisse.

Biens immobiliers

Nous assistons à une baisse du prix au mètre carré sur mes biens immobiliers. Toutefois, les choses devraient changer le mois prochain.

Premièrement, l’appartement vendu a été vendu plsu cher que mes estimations de prix. Deuxièmenet, un crédit sera complètement remboursé ce qui devrait permettre d’avoir un cashflow positif (sans prendre en compte ma résidence principale bien sûr).

Dans le tableau ci-dessus, j’utilise la notion de “Valeur”, il s’agit en fait de la valeur acquise du bien. C’est à dire que je prends le prix estimé du bien auquel je soustrais le restant dû de mes prêts bancaire. C’est donc un chiffre qui évolue en fonction du prix de l’immobilier et de mes remboursements de crédit.

Fond de sécurité